房产抵押炒股风险太大

　　近日，上海银监局召集在沪中资商业银行，对个人消费贷款用途跟踪和可能流入其他投资领域的问题进行风险提示，并提出规范开展个人消费贷款业务的措施。据悉，各家商业银行都对大额贷款的申请，加大了审查力度，严防银行贷款流入股市

　　股市吸引市民热情

　　1月10日，深沪股市总市值突破10万亿元大关。国内股市不断的“升温”，也让众多投资者对于炒股“蠢蠢欲动”：截至2007年1月9日，沪深两市账户总数达到7892.30万户，两市投资者新增开户总数为13.2119万户。另据统计数据显示，2007年日新增A股开户数明显高于去年。开户数的增加，就意味着更多的资金进入股市。有专家指出，不仅是市民自身的储蓄，还有不少市民是“借钱炒股”。

　　针对“借钱炒股”的情况，上海银监局近日召集在沪中资商业银行，对个人消费贷款用途跟踪和可能流入其他投资领域的问题进行风险提示，并提出规范开展个人消费贷款业务的措施。重点是要求各商业银行加强对大额个人消费贷款资金用途的跟踪、监测和检查，确保贷款资金按照借款合同约定用途进行使用，严禁银行信贷资金流入法规禁止的领域；各商业银行在办理个人消费贷款过程中坚持“面测”制度，重点加强对借款人的贷款动机、贷款用途、还款来源等情况审核；适当上收和集中个人消费贷款审批权限。

　　严把贷款审查关

　　而据央行上海总部相关数据表明，2006年上海中资金融机构人民币个人贷款减少18.2亿元，而个人消费贷款减少69亿元，其中包括个人住房贷款减少60亿元。面对房贷这一“优质蛋糕”出现下降的趋势，各家商业银行都使出浑身解数推出房贷产品，通过降低手续费、服务便利等手段，来吸引市民的注意。

　　虽然贷款越来越便利，手续费也越来越低，贷款额度越来越大，但这并不意味着审查贷款用途的力度会减轻。

　　随着股市的回暖，通过投资股票和基金，获益的市民越来越多。越来越多的市民就想筹措更多的资金，进入证券市场，获取更大的利润。于是不少人就开始打自己房产的主意，希望通过将房产抵押给银行，而获得贷款。

　　“贷款炒股的，一般不给予批准。”某银行人士告诉记者。虽然目前在监控贷款通过多个渠道移作他用方面还存在难度，但是各家银行都严格按照程序，进行贷前调查和情况推断，并要求贷款申请人出具相关的申请材料，其中就包括贷款用途的证明。

　　“就算贷款人通过一些方式将贷款投入证券市场，放款银行也掌握着主动。”该人士指出。其实银行在贷款中是债权人角色，他们永远掌握着资金的主动权，甚至对债务人有强行平仓清产抵债的权利。因为贷款人要得到高额授信，首先必须在银行开户，有财产抵押，不需要任何抵押物的说明其信用度很高（个人信用是在开户行的金融资产总量累积起来达到银行要求），但一旦账户资金出现异常，银行可强行执行清产抵债。“所以，贷款风险到最后还是要由个人贷款者承担，到头来，吃亏的还是个人投资者。”

　　贷款炒股风险大

　　有专家指出，股市变化莫测，一旦进入，难以迅速抽身。不少人在盈利时想获取更多的利益收入，亏损时更想再赌一把挽回损失，最后很容易成为“套牢一族”，甚至血本无归。“以房产做抵押获得贷款，进而炒股的话，风险实在太大。”该专家进一步指出，用房产抵押获取资金投向股票市场是许多“聪明人”的想法，“但小心聪明反被聪明误。到最后不仅是银行的信用记录出现污点，还很可能连自己住的地方都没有，落得个鸡飞蛋打的局面。”

　　银行贷不到钱，不少市民又开始打典当行的主意。德康典当行的人士告诉记者，当房者中肯定有不少是炒股的，有些人编造了借款理由典当行也没法一一核实。“但如果知道客户是炒股票或基金的，我们坚决不借。炒股风险太大，基金还有一成人不赚钱呢，万一客户血本无归，房子就成绝当了。而一套还住着人的绝当房子典当行处理起来也会相当麻烦，所以我们并不建议这样的投资做法。”（王睿）