工行北京分行行长易会满：风险管理当全面谋划

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工行北京分行行长易会满：风险管理当全面谋划

来源: 中国经济时报时间: 2007-01-31 09:01 　

　　■本报记者姜业庆

　　银行业内的高管都有一个共识：经营银行就是经营风险，事实上风险管理和内控的确是银行永恒的主题。工行成功上市并成为全球三大上市银行之一，风险内控管理将是重中之重。作为工商银行的旗舰分行，如何做到既要保持信贷资产质量良好、又要做到内控管理平稳，中国经济时报记者就此采访了北京分行行长易会满。

　　易会满说，成功股改上市使工商银行站在新的历史起点，同时也将面临更高的资本回报要求、更复杂的经营环境和更激烈的竞争压力，应对挑战的惟一途径就在于积极开拓市场，加快改革发展，不断增强核心竞争力。但是，对工行来说，发展是快速与稳健相结合的发展，是体现规模壮大与讲究资本约束相结合的发展，是积极拓展市场与理性防范风险相结合的发展。所以，风险管理首先体现出来的是银行的经营理念和企业文化。工行一直坚持“稳健”的经营文化，审慎经营，其业务发展是建立在风险防范的基础上的。

　　“可以说，风险管理能力的高低是银行核心竞争力的体现，公开发行上市对银行的风险管理提出了更高的要求。”易会满指出，对于工行北京分行而言，关键是坚持“风险管理是生命，风险管理创造价值”的经营理念，把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、商誉风险等风险因素融入全面质量管理过程，实现业务发展和风险控制的协调共进。

　　“银行的风险管理其实是一个系统工程”，易会满认为，它主要包括：坚守稳健经营的企业文化；利用科技手段，靠银行软件操作系统真正解决问题。比如工行拥有业内最先进的信贷台帐风险管理系统，不符合规定的贷款由于系统控制是发放不了的。北京分行1999年以来新发放贷款的不良率始终保持在2％以内。今后还将通过科技手段继续加强操作风险的防范，开发会计结算新系统，进一步控制敏感交易；完善制度建设比如在支行建立营业经理委派制，严格营业经理和监督检查员的管理，定期交流；推行专家治贷，把培训和调整相结合，实行严格的责任追究，与职业生涯和收入挂钩。通过制度、文化、科技手段、教育和管理等多方面的调整，减少了风险概率，构建全面风险防范体系。

　　据悉，工行北京分行在做市场拓展和发展业务的过程中，主要着力关注和处理五个领域的风险：一是防范经济转型期的政策性风险和系统性风险。该行高度重视国家经济金融领域的各项宏观调控举措，认真研究分析本地区的各类行业产业情况，严格按照总分行有关信贷投放指导意见实施信贷投放。二是防范拓展新市场新业务的信用风险。为了切实防止因流动性过剩和同业过度竞争而降低客户准入门槛、放松贷后各类管理的情况，该行既加快中小企业和个人信贷市场的开拓，又强化客户准入管理，严格贷前调查，做好各项基础性工作。三是防范全面开放环境下的市场风险。在大力发展资金理财业务的同时，创新利率、汇率风险管理工具和技术，提高市场风险的防控能力。加强量本利分析，加强产品定价管理，提升流动性风险防控能力。四是防范操作风险和道德风险。该行高度重视全行客户经理队伍的建设和管理，进一步规范业务流程，加强客户经理资格认证管理、岗位培训和教育监督，着力推进营销队伍数量和素质的同步提高。五是防范法律风险和商誉风险。该行通过全面提升全行综合服务水平，进一步规范产品创新和代理业务准入，强化员工法律意识和维权意识，切实避免因合同文本漏洞等引发法律风险和商誉风险。

　　其中，在信用风险控制方面，主要是坚持“从严治贷”的原则，健全以行业管理、评级授信、信贷审批、贷后管理为主要内容的风险管理体系。“在防范在操作风险方面，主要是狠抓内控管理。一是有序发挥操作风险“三道防线”的作用。在支行建立营业经理委派制，严格营业经理和监督检查员的管理，在基层机构建立第一道防线；加强会计部门等专业部室对操作风险的防控和管理，完善第二道防线；充实、深化内控合规部门的职能，强化对操作风险的独立监督检查，提升第三道防线的效力。二是突出抓好重要岗位和薄弱环节管理。逐项分析各专业领域风险发生的机理、特征以及解决问题的方法，完善对重点要素、重点岗位、重点环节、重点交易的制度约束。建立对账与业务处理分离的内外对账机制，加强集中对账，提高对账覆盖率。重新界定重要岗位，对于基层网点负责人、客户经理、会计检查人员等关键人员，制定准入标准，明确岗位职责，坚持岗位轮换，加强行为动态分析，防止操作风险高发点。三是深化操作风险的监督检查。集中检查资源，加强对权限卡管理、印章管理、现金管理、上门收款等高风险点的监督检查，提高检查的有效性。建立风险内控制度的评价体系，评价制度的完备性和有效性，防止因制度漏洞引发的系统性风险。
　　

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